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新质生产力下的中小商业银行数字化转型策略与路径
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作者 杨丽萍 陆岷峰 《天水行政学院学报(哲学社会科学版)》 2025年第1期91-97,共7页
文章通过系统综述现有文献,探讨新质生产力的基本特征及其对中小商业银行的影响,分析这些银行在数字化转型中的优势与劣势。文章首先界定了新质生产力的定义,并分析其在现代金融领域的应用,针对中小商业银行特有的资源配置、创新能力和... 文章通过系统综述现有文献,探讨新质生产力的基本特征及其对中小商业银行的影响,分析这些银行在数字化转型中的优势与劣势。文章首先界定了新质生产力的定义,并分析其在现代金融领域的应用,针对中小商业银行特有的资源配置、创新能力和信息技术应用的不足,提出了一系列数字化转型策略,包括明确战略定位、抓住技术创新、强化客户互动、培养数字化人才、建立有效的转型体制与机制及强化风险管理等。 展开更多
关键词 新质生产力 中小商业银行 数字化转型 金融创新
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新质生产力背景下推进中小商业银行数字化转型路径研究
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作者 孙嘉雯 陆岷峰 《甘肃金融》 2025年第1期2-8,共7页
党的二十届三中全会提出了建设中国式现代化,把发展新质生产力视为重要抓手,2023年中央金融工作会议提出了金融强国发展战略。在当今全球化与科技快速发展的背景下,新质生产力的概念对中小商业银行的数字化转型至关重要。通过系统综述... 党的二十届三中全会提出了建设中国式现代化,把发展新质生产力视为重要抓手,2023年中央金融工作会议提出了金融强国发展战略。在当今全球化与科技快速发展的背景下,新质生产力的概念对中小商业银行的数字化转型至关重要。通过系统综述现有文献,文章认为中小商业银行数字化转型是激发金融新质生产力的有效路径,为此,提出了一系列中小商业银行数字化转型策略,包括优化数据治理、提升线上服务、加强网络安全、构建开放平台、推进智能客服以及打造数字营销体系。这些策略不仅旨在提升中小商业银行的竞争力,同时也为金融市场的整体进步提供了新思路,使我们更全面地理解中小商业银行在新质生产力时代的发展机遇与挑战。 展开更多
关键词 新质生产力 中小商业银行 数字化转型
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金融强国背景下金融机构数字化转型战略研究--以中小商业银行为例 被引量:12
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作者 黄永刚 陆岷峰 《大庆师范学院学报》 2024年第1期57-65,共9页
2023年10月中央金融工作会议提出金融强国发展战略,商业银行是金融主体,商业银行的数字化转型是提升金融健康发展的关键。在商业银行群体中,以规模作为标的的商业银行有大中小型商业银行之分。在数字经济加快对金融机构进行渗透性影响... 2023年10月中央金融工作会议提出金融强国发展战略,商业银行是金融主体,商业银行的数字化转型是提升金融健康发展的关键。在商业银行群体中,以规模作为标的的商业银行有大中小型商业银行之分。在数字经济加快对金融机构进行渗透性影响的情况下,叠加商业银行在发展中所沉积的各类问题,商业银行纷纷将数字化转型作为市场突围的主要战略措施。但由于数字化转型需要大量的财力投入及“高精尖”优秀复合型人才的集聚,使得财力弱、人才少的中小商业银行陷入转型压力大与转型条件不完备的“两难”境地。正确认识商业银行数字化转型的基本条件,精准评估中小商业银行目前的现状,科学界定中小商业银行的市场定位,对于中小商业银行进行转型战略选择十分必要。在突破路径的选择上,中小商业银行要成功实现数字化转型,必须着眼于现实环境,积极打造适应现状、符合转型目标的数字生态,掌握数字化转型中的主动权,以适当的方式避免在商业银行数字化转型浪潮中被边缘化。 展开更多
关键词 金融强国 中小商业银行 数字化转型 中央金融工作会议精神
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吉林省中小商业银行数字化转型研究 被引量:2
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作者 杨亚萍 《长春金融高等专科学校学报》 2024年第2期5-12,共8页
随着数字经济的发展,商业银行的数字化转型已经成为一种必然趋势。近年来,国内各商业银行的数字化转型发展情况显示:大型商业银行和经济发达地区的中小商业银行的数字化转型进程较快,而吉林省中小商业银行的数字化转型发展相对缓慢。吉... 随着数字经济的发展,商业银行的数字化转型已经成为一种必然趋势。近年来,国内各商业银行的数字化转型发展情况显示:大型商业银行和经济发达地区的中小商业银行的数字化转型进程较快,而吉林省中小商业银行的数字化转型发展相对缓慢。吉林省中小商业银行在数字化转型过程中面临着顶层设计不合理、资源投入不足、数据管理制度不完善等困境。分析吉林省中小商业银行数字化转型的背景、现状及面临的困境,并提出相应的对策,对加快吉林省中小商业银行数字化转型具有一定的现实意义。 展开更多
关键词 吉林省 中小商业银行 数字化转型
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中小商业银行数字化转型对风险承担的影响研究——基于资本约束视角
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作者 金颖 李红玉 赵利娟 《科技与经济》 2024年第3期71-75,共5页
在数字技术快速发展的背景下,中小商业银行的风险承担再次成为焦点。以2010—2021年186家中小商业银行作为研究样本,实证分析中小商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。结果表明:中小商业银行数字化转型对降低风险承担有显... 在数字技术快速发展的背景下,中小商业银行的风险承担再次成为焦点。以2010—2021年186家中小商业银行作为研究样本,实证分析中小商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。结果表明:中小商业银行数字化转型对降低风险承担有显著影响;中小商业银行数字化转型通过提高经营效率和优化贷款结构,进而降低风险承担;资本约束对数字化转型降低风险承担的影响有显著正向调节作用。经过一系列稳健性测试,研究结果仍然成立。 展开更多
关键词 数字化转型 中小商业银行 风险承担 经营效率 贷款结构 资本约束
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数字金融对地方性中小商业银行信贷业务的影响 被引量:1
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作者 王辰辰 王洪生 《当代经济》 2024年第6期13-20,共8页
以2015—2021年共102家地方性中小银行为研究对象,构建了固定效应模型,探究数字金融发展对地方性中小商业银行信贷业务的影响和作用机制。实证结果表明:数字金融会促进地方性中小商业银行信贷业务的发展;数字金融对地方性中小商业银行... 以2015—2021年共102家地方性中小银行为研究对象,构建了固定效应模型,探究数字金融发展对地方性中小商业银行信贷业务的影响和作用机制。实证结果表明:数字金融会促进地方性中小商业银行信贷业务的发展;数字金融对地方性中小商业银行信贷业务的影响具有区域异质性;数字金融通过提升地方性中小商业银行的风险承担能力,进而促进中小银行的信贷业务发展。由此,从数字金融持续发展、缩小各地区发展差异、加快中小银行数字化转型方面提出政策建议。 展开更多
关键词 中小商业银行 数字金融 银行信贷业务
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新质生产力背景下中小商业银行数字化转型的逻辑与可行路径探究
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作者 闫炯智 彭振营 许明 《商展经济》 2024年第22期96-99,共4页
为重塑发展模式,提高发展能力,推动数字化转型已成为中小银行适应数字化发展最新的内生动力。在建设金融强国和推动新质生产力形成的背景下,中小商业银行数字化转型既是落实中央金融工作会议要求的必由之路,又是重塑核心竞争力的必然选... 为重塑发展模式,提高发展能力,推动数字化转型已成为中小银行适应数字化发展最新的内生动力。在建设金融强国和推动新质生产力形成的背景下,中小商业银行数字化转型既是落实中央金融工作会议要求的必由之路,又是重塑核心竞争力的必然选择。基于战略数字化、业务数字化和管理数字化三大核心内容,中小商业银行数字化转型需要在顶层设计、数据能力、技术平台建设、人才储备、组织变革等方面探索可行路径。 展开更多
关键词 数字化转型 中小商业银行 新质生产力 数字金融 顶层设计
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我国中小商业银行的发展策略——以城市商业银行为例 被引量:1
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作者 陆岷峰 《区域金融研究》 2024年第5期62-71,共10页
中小商业银行在我国银行业生态中占据极为重要的地位。近年来,受经济金融形势不确定性增加的影响,这一群体的发展面临一定的困难。文章基于城市商业银行近五年的发展数据,深入分析其发展的基本特征及变化规律。研究发现,不同城市商业银... 中小商业银行在我国银行业生态中占据极为重要的地位。近年来,受经济金融形势不确定性增加的影响,这一群体的发展面临一定的困难。文章基于城市商业银行近五年的发展数据,深入分析其发展的基本特征及变化规律。研究发现,不同城市商业银行在资本市场、合并重组、区域位置、规模效应及数字化转型等方面表现各异,导致发展现状存在差别。通过比较分析,文章揭示了城市商业银行发展的一般性规律,进而提出城市商业银行发展的基本结论和发展策略,为新时期我国中小商业银行确立发展战略提供重要参考依据。 展开更多
关键词 中小商业银行 城市商业银行 发展战略 高质量发展
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中小商业银行数据治理实践与探索 被引量:1
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作者 彭国华 黄东豪 +1 位作者 谭德选 李翠翠 《金融科技时代》 2024年第4期20-26,共7页
面对互联网金融的冲击和利率市场化步伐的加快,数据资产逐渐成为现代银行越来越重要的生产要素。文章介绍了银行数据治理的发展背景,对某中小型商业银行的特征进行研究,阐述该行如何搭建适合自身发展的数据治理体系框架。
关键词 数据治理 数据标准 数据质量 中小商业银行
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金融科技引领中小商业银行数字化转型的思考
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作者 张跃瀚 于晶波 《科技经济市场》 2024年第10期19-21,共3页
近年来,大数据、云计算、区块链等新兴技术飞速发展,推动了金融科技的创新,并在给金融行业带来挑战的同时使其面临前所未有的发展机遇。在金融科技引领下,中小商业银行抗风险能力弱、科技创新能力不足及内外部发展环境严峻等问题逐渐突... 近年来,大数据、云计算、区块链等新兴技术飞速发展,推动了金融科技的创新,并在给金融行业带来挑战的同时使其面临前所未有的发展机遇。在金融科技引领下,中小商业银行抗风险能力弱、科技创新能力不足及内外部发展环境严峻等问题逐渐突出,这在一定程度上影响了银行的数字化转型发展进程。基于此,应在金融科技引领下推动中小商业银行积极创新数字化转型思路,探索行之有效的转型路径,以实现稳定发展。 展开更多
关键词 金融科技 中小商业银行 数字化转型
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中小商业银行金融市场业务数字化转型路径探索 被引量:1
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作者 陈永同 《中小企业管理与科技》 2024年第9期102-104,共3页
数字技术已成为业务发展的重要推动力之一,中小商业银行在传统业务方面的数字化转型已逐步深入,但在金融市场业务方面的数字化转型仍处于起步和探索阶段。基于中小商业银行的金融市场业务发展特点及其资源禀赋情况,论文对中小商业银行... 数字技术已成为业务发展的重要推动力之一,中小商业银行在传统业务方面的数字化转型已逐步深入,但在金融市场业务方面的数字化转型仍处于起步和探索阶段。基于中小商业银行的金融市场业务发展特点及其资源禀赋情况,论文对中小商业银行金融市场业务发展现状、数字化转型的重要性、面临的挑战进行分析,对中小商业银行金融市场业务数字化转型路径提出建议。建议中小商业银行提升对金融市场业务数字化转型的重视度,加强顶层设计;建立资源保障机制,加强资源投入;找准数字化转型切入点,围绕前中后台和数据分析应用开展转型工作。 展开更多
关键词 中小商业银行 金融市场业务 数字化转型
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中小商业银行厅堂服务人员产能提升路径探究——基于基层行实践视角
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作者 张玲 《中国集体经济》 2024年第28期65-68,共4页
面对日益激烈的行业竞争,如何通过业务分流减少厅堂人力资源占用、优化人员配置补充到营销团队,让有限的厅堂服务人员释放出更多产能,促进金融高质量发展是中小商业银行现阶段需要认真思考和亟待解决的问题。文章以中小商业银行网点厅... 面对日益激烈的行业竞争,如何通过业务分流减少厅堂人力资源占用、优化人员配置补充到营销团队,让有限的厅堂服务人员释放出更多产能,促进金融高质量发展是中小商业银行现阶段需要认真思考和亟待解决的问题。文章以中小商业银行网点厅堂服务人员为研究对象,分析网点厅堂服务管理现状及人员产能提升面临的主要挑战,采用案例分析法分析某城市商业银行A分行提升人员产能的路径探究,最后为中小商业银行提升厅堂服务人员产能提供对策建议。 展开更多
关键词 中小商业银行 厅堂服务人员 产能提升 人员配置 网点转型
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中小商业银行数据中心建设的一些思考
13
作者 李勤 《浙江金融》 2024年第5期65-71,共7页
随着中小商业银行业务规模的增长,信息技术在支撑银行发展、提升竞争力方面发挥着越来越重要的作用,数据中心的功能已从数据存储中心逐步演进为数据运营服务中心。笔者根据个人经验和思考,提出中小商业银行数据中心建设的基本思路和建... 随着中小商业银行业务规模的增长,信息技术在支撑银行发展、提升竞争力方面发挥着越来越重要的作用,数据中心的功能已从数据存储中心逐步演进为数据运营服务中心。笔者根据个人经验和思考,提出中小商业银行数据中心建设的基本思路和建设等级选择,对数据中心建设过程中的选址、设计原则、产品选择、建设实施和运维等方面进行了探讨,以期为数据中心规划建设提供参考。 展开更多
关键词 中小商业银行 银行数据中心 建设规划
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基于财务管理视角下强化中小商业银行财会监督的问题与建议
14
作者 陈光伟 《北方金融》 2024年第10期73-77,共5页
财会监督是监督体系中的一种专门监督形式,在党和国家监督体系中是最为基础的监督方式之一,也是其他监督的重要抓手。文章研究发现,中小商业银行财会监督工作中存在财会监督工作流于形式、对财会监督理解不到位、财会监督“业财融合”... 财会监督是监督体系中的一种专门监督形式,在党和国家监督体系中是最为基础的监督方式之一,也是其他监督的重要抓手。文章研究发现,中小商业银行财会监督工作中存在财会监督工作流于形式、对财会监督理解不到位、财会监督“业财融合”不充分、财会监督工作存在“以点概面”等问题,对此,文章提出提高管理层对财会监督工作的认识、强化相关人员对财务理论学习、加强财务人员对业务逻辑认知的培训等建议。 展开更多
关键词 中小商业银行 财务管理 财会监督
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中小商业银行网点发展转型策略探究
15
作者 李瑾 《金融纵横》 2024年第2期76-83,共8页
商业银行网点在引流获客、客群维护和业务拓展等方面发挥着重要作用,网点发展转型有助于中小商业银行培育本土化服务能力、服务本地客群和适配本地经济金融需求。本文分析中小商业银行网点发展转型背景,基于调查访谈探讨中小商业银行网... 商业银行网点在引流获客、客群维护和业务拓展等方面发挥着重要作用,网点发展转型有助于中小商业银行培育本土化服务能力、服务本地客群和适配本地经济金融需求。本文分析中小商业银行网点发展转型背景,基于调查访谈探讨中小商业银行网点发展面临的挑战,总结大型商业银行、全国性股份制商业银行网点转型实践经验,从战略规划、等级评定、客户经营、流程优化、管理机制五个方面提出中小商业银行网点发展转型策略。 展开更多
关键词 中小商业银行 网点 数字化 发展转型
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中小商业银行改革化险路径分析
16
作者 张小林 《青海金融》 2024年第10期60-64,共5页
近几年商业银行净息差持续收窄,中小商业银行由于本身盈利能力、议价能力及风险管理能力较弱,经营面临较大的挑战,存量风险陆续暴露。本文基于净息差持续收窄的环境,在分析中小商业银行风险抵补能力和风险管理能力面临挑战的基础上,提... 近几年商业银行净息差持续收窄,中小商业银行由于本身盈利能力、议价能力及风险管理能力较弱,经营面临较大的挑战,存量风险陆续暴露。本文基于净息差持续收窄的环境,在分析中小商业银行风险抵补能力和风险管理能力面临挑战的基础上,提出针对高风险和中低风险中小商业银行实施差异化的风险处置与化解措施,有序推动中小商业银行改革化险工作,保障金融市场的稳定性。 展开更多
关键词 净息差收窄 中小商业银行 风险化解 风险处置
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中小商业银行应对低利率环境的策略思考
17
作者 张小林 《福建金融》 2024年第9期68-71,共4页
在低利率环境下,商业银行在传统存贷款业务及投资业务的盈利能力和风险管理方面皆面临较大挑战,尤其中小商业银行面临的压力更大。文章以中小商业银行为例,分析其在低利率环境下面临的挑战,从优化资产负债结构、完善定价机制、加强数字... 在低利率环境下,商业银行在传统存贷款业务及投资业务的盈利能力和风险管理方面皆面临较大挑战,尤其中小商业银行面临的压力更大。文章以中小商业银行为例,分析其在低利率环境下面临的挑战,从优化资产负债结构、完善定价机制、加强数字赋能业务发展、健全风险管理能力等方面,提出中小商业银行应对低利率环境的对策建议。 展开更多
关键词 低利率环境 中小商业银行 盈利能力 风险管理
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数字化转型对中小商业银行财务绩效影响的实证分析
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作者 潘智熙 江柯 +1 位作者 李芷芸 宋凤仙 《全国流通经济》 2024年第15期156-160,共5页
数字化转型已成为中小银行实现可持续健康发展的主要路径之一,同时也是中小银行提高自身竞争力的重要手段。因此,数字化转型要求中小商业银行有更高的净资产收益率。但目前研究显示由于公共卫生事件等因素影响,数字化转型对中小商业银... 数字化转型已成为中小银行实现可持续健康发展的主要路径之一,同时也是中小银行提高自身竞争力的重要手段。因此,数字化转型要求中小商业银行有更高的净资产收益率。但目前研究显示由于公共卫生事件等因素影响,数字化转型对中小商业银行的净资产收益率有负向影响。本文基于2011—2021年中小商业银行财务数据,运用随机效应模型分析,探究数字化转型对中小银行的影响。研究发现,公共卫生事件中小商业银行数字化转型可能会引发资金投入和效率下降的挑战。同时,资本充足率和不良贷款率对净资产收益率也产生显著负向影响。替换数字化转型程度指标以及使用稳健性检验后上述结果仍然稳健。因此,银行在数字化转型中应确保平衡投入与效益,并注重维持充足的资本储备和加强信用风险管理,拓展新的业务领域和加强客户关系管理。 展开更多
关键词 中小商业银行 数字化转型 随机效应模型 财务绩效
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中小商业银行构建数字化信用风控体系的应用探索
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作者 李颖 《中国经贸》 2024年第7期224-226,共3页
在现代社会经济快速发展的推动下,各个行业的经营生产模式不断发生变化,而数字化技术的运用,使各中小商业银行结合自身经营特色构建起了数字化的信用风险控制体系,以此来应对广大客户的不同需求以及市场竞争形式的持续变化,不断提升自... 在现代社会经济快速发展的推动下,各个行业的经营生产模式不断发生变化,而数字化技术的运用,使各中小商业银行结合自身经营特色构建起了数字化的信用风险控制体系,以此来应对广大客户的不同需求以及市场竞争形式的持续变化,不断提升自身的综合发展潜力。为此,相关从业人员要从实践的角度出发,深入探究数字化信用风险体系的具体内容,有效提升信用风险体系的风险防控能力,为中小商业银行数字化风险体系建设工作带来指导和参考。 展开更多
关键词 中小商业银行 风控体系 信用风险体系 市场竞争 数字化信用 经济快速发展 应用探索 特色构建
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中小商业银行普惠金融发展策略探究
20
作者 陈慧 《金融纵横》 2024年第5期86-90,共5页
中小商业银行发展普惠金融既是积极履行社会责任的需要,也有利于拓展市场、增强自身竞争力。本文分析中小商业银行发展普惠金融的优势,总结近年来中小商业银行发展普惠金融的具体实践,探讨目前普惠金融发展面临的挑战,提出中小商业银行... 中小商业银行发展普惠金融既是积极履行社会责任的需要,也有利于拓展市场、增强自身竞争力。本文分析中小商业银行发展普惠金融的优势,总结近年来中小商业银行发展普惠金融的具体实践,探讨目前普惠金融发展面临的挑战,提出中小商业银行普惠金融发展策略。 展开更多
关键词 中小商业银行 普惠金融 数字化转型
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