数字金融、信贷技术与小微企业贷款可得性

1

作者 王雁飞 《哈尔滨工业大学学报(社会科学版)》 2025年第1期151-160,共10页

当前,全球数字金融快速发展,数字金融机构正在为破解小微企业融资难题提供一种新的思路。使用中国小微企业数据库进行实证研究,发现数字金融能够提高小微企业的贷款可得性,尤其是对老年小微企业主、民营小微企业等群体“雪中送炭”的作... 当前,全球数字金融快速发展,数字金融机构正在为破解小微企业融资难题提供一种新的思路。使用中国小微企业数据库进行实证研究,发现数字金融能够提高小微企业的贷款可得性,尤其是对老年小微企业主、民营小微企业等群体“雪中送炭”的作用显著,同时通过机制检验发现数字金融有效地改善了交易型信贷技术和关系型信贷技术,提高了这两类信贷技术的效率,从而帮助小微企业提高了贷款可得性。政府和相关部门需要加大数字金融供给,特别是要帮助老年小微企业主、民营小微企业等使用数字融资手段,还要支持金融机构加快数字化转型,使用数字手段改造传统信贷技术,从而提高小微企业贷款可得性。 展开更多

关键词 数字金融 小微企业 信贷技术 贷款可得性

在线阅读 下载PDF 职称材料

放宽市场准入、信贷技术创新与农村小微企业融资 被引量：18

2

作者 董晓林 朱敏杰 杨小丽 《南京农业大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2015年第1期24-31,123-124,共8页

本文采用2003-2011年江苏省48个县域241家金融机构的面板数据,实证分析放宽农村金融市场准入对农村金融机构信贷技术创新行为以及农村小微企业融资的影响机制及其影响结果。研究显示:市场逐步开放驱动了农村金融机构的信贷技术创新行为... 本文采用2003-2011年江苏省48个县域241家金融机构的面板数据,实证分析放宽农村金融市场准入对农村金融机构信贷技术创新行为以及农村小微企业融资的影响机制及其影响结果。研究显示:市场逐步开放驱动了农村金融机构的信贷技术创新行为,通过信贷技术创新降低企业贷款风险和交易成本,提高了农村小微企业的信贷可获得性,缓解了农村小微企业的融资困境。因此,应进一步开放农村金融市场,深化农村金融的存量与增量改革,从政策上引导和鼓励农村金融机构采用并不断创新与小微企业融资特征相匹配的信贷技术,以促进农村小微企业信贷可获得性的提高和融资成本的降低。 展开更多

关键词 信贷技术 农村小微企业 放宽市场准入 信贷可获得性

在线阅读 下载PDF 职称材料

小企业信贷缺口、信贷技术缺陷与政府干预——基于2008年上海地区经济园区小企业调查 被引量：18

3

作者 徐晓萍 李晓洁 《上海财经大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2009年第4期65-72,共8页

本文根据2008年对上海地区经济园区小企业的调查数据,分析总结小企业融资的几个主要特征。本文研究发现商业银行对规模不等中小企业借贷技术标准趋同决定了小企业的信贷缺口。在当前政府宏观刺激方案下,信贷缺口并未有效收敛。我们认为... 本文根据2008年对上海地区经济园区小企业的调查数据,分析总结小企业融资的几个主要特征。本文研究发现商业银行对规模不等中小企业借贷技术标准趋同决定了小企业的信贷缺口。在当前政府宏观刺激方案下,信贷缺口并未有效收敛。我们认为,建立政府支持的小企业融资体系,成立服务于小企业的政策性支持机构,建立和完善社会征信体系,大力发展地方性中小金融机构,建立信贷技术援助平台等是解决小企业贷款难的主要对策。 展开更多

关键词 信贷缺口 信贷技术缺陷 政府干预

在线阅读 下载PDF 职称材料

信贷技术在中小企业金融服务中的应用 被引量：3

4

作者 史建平 杨如冰 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2009年第6期22-25,共4页

本文介绍了交易型信贷技术和关系型信贷技术两大类主流信贷技术,对其在我国中小企业金融服务中的应用现状进行了总结;在行业竞争加剧以及外部环境优化的背景下,对信贷技术在中小企业金融服务中的应用趋势进行了分析和展望。

关键词 信贷技术 中小企业 金融服务

在线阅读 下载PDF 职称材料

信贷技术、银行业竞争与中小企业融资 被引量：1

5

作者 纳超洪 纳鹏杰 《云南财经大学学报》 2006年第6期1-7,共7页

不同的银行信贷技术对中小企业具有不同的影响,银行业的逐渐开放,竞争的日益激烈,银行间并购逐年增加,银行业竞争结构的变化严重影响着中小企业融资。随着中国经济与世界经济接轨程度的加大,《新巴塞尔协议》的逐步推行,将不同程度影响... 不同的银行信贷技术对中小企业具有不同的影响,银行业的逐渐开放,竞争的日益激烈,银行间并购逐年增加,银行业竞争结构的变化严重影响着中小企业融资。随着中国经济与世界经济接轨程度的加大,《新巴塞尔协议》的逐步推行,将不同程度影响银行业竞争结构及中小企业的信贷供给。因此,在制定相关政策时,要充分考虑金融政策的传导机制,不仅考虑其对金融体系及金融中介竞争结构的影响,而且还要考虑到对中小企业融资的间接影响。 展开更多

关键词 信贷技术 银行业竞争 中小企业融资

在线阅读 下载PDF 职称材料

小额贷款公司可持续发展:客户定位、信贷技术、社区关系与业务拓展模式——基于小贷行业10年实践的思考 被引量：3

6

作者 杨宇焰 《西南金融》 2016年第9期62-65,共4页

作为民间资本进入金融业的重要路径,同时也是普惠金融的一个重要部分,我国小额贷款行业发展自试点以来已有10年。小贷公司在活跃金融市场、缓解薄弱环节金融服务等方面发挥了积极作用。但由于对一些重要问题的认识还不够清晰,部分小贷... 作为民间资本进入金融业的重要路径,同时也是普惠金融的一个重要部分,我国小额贷款行业发展自试点以来已有10年。小贷公司在活跃金融市场、缓解薄弱环节金融服务等方面发挥了积极作用。但由于对一些重要问题的认识还不够清晰,部分小贷公司的发展不仅偏离了政策设计初衷,也无法做到商业可持续。特别是近年受经济下行和民间融资风险集中爆发的影响,小贷行业的发展步入了一个低谷。本文在总结归纳小贷行业10年实践的基础上,认为小贷公司必须厘清客户定位、信贷技术、社区关系与业务拓展模式等重要问题,才能做到商业可持续发展。 展开更多

关键词 小微企业融资 小额贷款公司 信贷技术 客户定位 民间融资 社区关系 业务拓展模式 商业可持续 普惠金融

在线阅读 下载PDF 职称材料

社会网络、金融共生与中小企业信贷技术——以ZH银行商铺“租金贷”为例 被引量：1

7

作者 宋雅楠 王洁 《经济论坛》 2021年第11期115-121,共7页

银行与企业间的信息不对称是中小企业融资难的主要成因。针对这一难题,理论界和实务界提出了一系列信贷方案,信贷产品越来越丰富。近几年,我国银行业不断创新中小微企业融资产品,商铺“租金贷”就是其中之一。文章通过对ZH银行商铺“租... 银行与企业间的信息不对称是中小企业融资难的主要成因。针对这一难题,理论界和实务界提出了一系列信贷方案,信贷产品越来越丰富。近几年,我国银行业不断创新中小微企业融资产品,商铺“租金贷”就是其中之一。文章通过对ZH银行商铺“租金贷”的案例分析,深入探讨商铺“租金贷”业务的运行机理。研究发现,嵌入以业缘为基础的社会网络的信贷活动,具备低成本的信息获取机制以及以担保与反担保为特征的风险防范机制,能够有效降低银行的信贷风险和成本,促进银行与中小微企业共生共荣发展。 展开更多

关键词 商铺租金贷 社会网络 金融共生 中小企业信贷技术

在线阅读 下载PDF 职称材料

关系装置在中小企业信贷技术创新中的功能研究 被引量：2

8

作者 王千红 《金融教学与研究》 2015年第5期6-12,共7页

基于国外理论与实证的文献研究,重新梳理经典信贷配给理论在甄别借款人方面的研究进展,提出关系装置具有替代信贷配给均衡条件中抵押所承担的信息传递的功能,成为银行破解抵押不足的中小企业信贷配给的关键点。银行可以依托关系装置构... 基于国外理论与实证的文献研究,重新梳理经典信贷配给理论在甄别借款人方面的研究进展,提出关系装置具有替代信贷配给均衡条件中抵押所承担的信息传递的功能,成为银行破解抵押不足的中小企业信贷配给的关键点。银行可以依托关系装置构成要素,包括关系长度、关系强度、关系的链接方式和层次、关系的时间组合等等,依据关系装置生产信息的程度不同设计新型的信贷合约以甄别借款人,使关系装置成为创新信贷配给生态的重要路径。 展开更多

关键词 信贷配给 中小企业 关系贷款 关系装置 信贷技术

在线阅读 下载PDF 职称材料

小额贷款公司无抵押小额信贷技术理论机理分析

9

作者 宋朝利 李玉婷 《石家庄经济学院学报》 2014年第4期58-62,共5页

融资难问题一直阻碍着我国微小企业的健康有序发展。随着我国小额贷款公司的出现与蓬勃发展,小额贷款公司不仅在一定程度上满足了微小型企业的融资需求,而且其坏账率还显著低于商业银行,这源于小额贷款公司普遍采用了一种不同于商业银... 融资难问题一直阻碍着我国微小企业的健康有序发展。随着我国小额贷款公司的出现与蓬勃发展,小额贷款公司不仅在一定程度上满足了微小型企业的融资需求,而且其坏账率还显著低于商业银行,这源于小额贷款公司普遍采用了一种不同于商业银行传统信贷技术的新型信贷技术。论文以小额贷款公司无抵押小额信贷技术作为研究对象,从理论角度分析了其运作的基本机理,对于提炼和提高针对微小型企业的无抵押小额信贷技术,帮助微小型企业脱离融资困境具有借鉴意义。 展开更多

关键词 微小企业 小额贷款公司 无抵押小额信贷技术

在线阅读 下载PDF 职称材料

银行竞争、数字信贷技术与家庭创业决策 被引量：3

10

作者 刘自强 封秋硕 《金融与经济》 北大核心 2023年第10期84-96,共13页

将原中国银保监会官网金融许可证信息数据与2014—2018年跨期的中国家庭追踪调查(CFPS)数据匹配,深入剖析银行业竞争对家庭创业决策的影响,并从数字信贷技术视角探究其中的作用机理。研究发现,银行间竞争程度的加剧能够促进家庭选择创业... 将原中国银保监会官网金融许可证信息数据与2014—2018年跨期的中国家庭追踪调查(CFPS)数据匹配,深入剖析银行业竞争对家庭创业决策的影响,并从数字信贷技术视角探究其中的作用机理。研究发现,银行间竞争程度的加剧能够促进家庭选择创业,同时会通过银行数字信贷技术这一中介渠道实现对家庭创业决策的促进。异质性分析发现,相对于东部和中部地区的家庭,银行竞争对西部地区家庭创业促进作用更明显;相对于非农户家庭,银行竞争对农户家庭创业促进更明显;相对于受过高等教育的家庭,银行竞争的创业效应在未受过高等教育的家庭更为显著。 展开更多

关键词 家庭创业 数字信贷技术 融资约束 银行贷款意愿

在线阅读 下载PDF 职称材料

担保方式、信息处理方式与小企业信贷技术创新——基于民生银行“商贷通”的案例研究 被引量：1

11

作者 辛华 《金融经济（下半月）》 2013年第11期195-196,共2页

中小企业的迅速发展对我国经济具有很重要的作用,是我国市场经济的"经济细胞"。然而大多数中小企业因为缺少抵押物或者资产的变现能力弱等原因,很难从银行获得贷款。"商贷通"的推出,缓解了我国中小企业贷款难的问题... 中小企业的迅速发展对我国经济具有很重要的作用,是我国市场经济的"经济细胞"。然而大多数中小企业因为缺少抵押物或者资产的变现能力弱等原因,很难从银行获得贷款。"商贷通"的推出,缓解了我国中小企业贷款难的问题,引领了一系列小企业贷款产品的推出。本文通过将"商贷通"与传统贷款及其他银行产品进行比较,发现其在担保方式、信息处理方式存在创新之处。 展开更多

关键词 商贷通 担保方式 信息处理方式 信贷技术

在线阅读 下载PDF 职称材料

农村金融机构信贷技术的选择与优化

12

作者 任向英 《景德镇学院学报》 2022年第3期66-69,共4页

农村金融机构作为国家扶助农民、振兴农村的重要信贷机构自诞生以来对农村经济的发展贡献巨大。农村金融机构的信贷水平长期以来都是农村金融管理的重点和难点所在,文章基于我国当前农村金融机构的发展现状,结合数据分析当前农村金融机... 农村金融机构作为国家扶助农民、振兴农村的重要信贷机构自诞生以来对农村经济的发展贡献巨大。农村金融机构的信贷水平长期以来都是农村金融管理的重点和难点所在,文章基于我国当前农村金融机构的发展现状,结合数据分析当前农村金融机构信贷技术的选择和存在的问题,进而给出一些优化的建议,以促进农村经济的发展。 展开更多

关键词 农村经济 农村金融机构 信贷技术 选择与优化

在线阅读 下载PDF 职称材料

农村金融机构信贷技术的选择与优化——基于信息不对称与交易成本的视角 被引量：36

13

作者 周鸿卫 田璐 《农业经济问题》 CSSCI 北大核心 2019年第5期58-64,共7页

本文基于某农村地区的实地调研数据,分析农村信贷市场信息不对称与交易成本的特征,从而判断农村金融机构信贷技术的使用效果。研究发现,"熟人"和"关系"是农村信贷市场比较重要的资源;道德风险是信息不对称的主要形... 本文基于某农村地区的实地调研数据,分析农村信贷市场信息不对称与交易成本的特征,从而判断农村金融机构信贷技术的使用效果。研究发现,"熟人"和"关系"是农村信贷市场比较重要的资源;道德风险是信息不对称的主要形式;"相关交易成本"高;抵押并未发挥甄别借款人的作用,但能刺激借款人的还款意愿;关系型贷款是一柄"双刃剑";农户小额信用贷款未能有效平衡信息不对称和交易成本之间的关系。农村金融机构信贷技术的有效性有待提高,这也为信贷技术的优化提供了方向。 展开更多

关键词 农村信贷市场 信息不对称 交易成本 信贷技术

原文传递

三种农户信贷技术的绩效比较研究 被引量：21

14

作者 陈建新 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2008年第6期144-157,共14页

农户信贷技术多种多样,适合不同的社会环境条件,具有不同的效率。哪种信贷技术适合中国农户的市场条件和基本经济特征?哪种信贷技术更符合激励相容的要求,更有利于提高信息利用效率,更能够提高全社会的福利呢?本文利用经济机制设计理论... 农户信贷技术多种多样,适合不同的社会环境条件,具有不同的效率。哪种信贷技术适合中国农户的市场条件和基本经济特征?哪种信贷技术更符合激励相容的要求,更有利于提高信息利用效率,更能够提高全社会的福利呢?本文利用经济机制设计理论对传统的农贷技术、农地抵押技术和小额信贷技术进行了比较分析,主要结论是:(1)在激励相容问题上,小额信贷和农地抵押都是符合激励相容条件的。(2)在有效利用信息问题上,小额信贷技术的信息成本要高于农地抵押技术。小额信贷技术充分揭示信息需要更为复杂的合同,其隐私保障能力不足和信息空间维数过多等问题都使得小额信贷信息处理难度加大。(3)小额信贷技术是市场环境处于中等完善情况下的最优选择,而农地抵押是在市场环境比较完善情况下的最优选择。上述分析表明,选择适用的农户信贷技术并不是一件容易的事。在市场条件并不完善的情况下,即使是选择小额信贷技术,也要考虑其信息有效性问题。当然,最佳的选择是通过完善市场条件,使得农户可以通过抵押农地获得信贷资金。 展开更多

关键词 农户信贷技术 信息不对称 机制设计

原文传递

信贷技术、经济波动与中小企业融资 被引量：4

15

作者 王翔 《上海经济研究》 CSSCI 北大核心 2011年第4期63-70,共8页

本文基于隐性合同和关系银行理论,模型化银行和中小企业建立稳定信贷关系的内在机制。一方面,银行合理安排异质性信贷技术,在声誉机制下确定最优业务比例,在稳定银企关系的同时鼓励中小企业创新;另一方面,宏观经济波动不利于银行对异质... 本文基于隐性合同和关系银行理论,模型化银行和中小企业建立稳定信贷关系的内在机制。一方面,银行合理安排异质性信贷技术,在声誉机制下确定最优业务比例,在稳定银企关系的同时鼓励中小企业创新;另一方面,宏观经济波动不利于银行对异质性信贷技术形成合理预期,不仅造成中小企业在经济下行期间被首先排除在银行授信体系之外,而且在经济上行阶段也难以确保连续获得信贷资金,这会抑制中小企业创新。因此,宏观经济政策不仅要在经济不景气时给予中小企业适当扶持,更要在经济繁荣时通过充分的制度安排确保中小企业能在经济发展中连续受益。 展开更多

关键词 中小企业融资 关系银行业务 隐性合同 信贷技术 经济波动

原文传递

竞争深化、信息成本与小企业信贷技术创新——民生银行“商贷通”的启示 被引量：2

16

作者 高正平 赵建强 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2012年第7期66-71,共6页

中国部分商业银行在小企业信贷市场依靠信息的搜集和生产技术创新取得了成功。与依赖于软信息的关系型信贷技术不同,它们创新出的小企业信贷技术对硬信息和软信息有着相对均衡的生产效率。民生银行"商贷通"的成功主要在于借... 中国部分商业银行在小企业信贷市场依靠信息的搜集和生产技术创新取得了成功。与依赖于软信息的关系型信贷技术不同,它们创新出的小企业信贷技术对硬信息和软信息有着相对均衡的生产效率。民生银行"商贷通"的成功主要在于借行业规划、批量开发实现同质信息的低成本生产,基于社区的信息生产和交叉验证技术,防范道德风险的低成本担保方式。其对创新小企业信贷技术的启示如下:观念转变是创新小企业信贷技术的有效动力;银行在信贷技术、工作流程、风险管理、金融创新等方面需做出调整;有效降低信息成本是此类信贷技术应用的关键因素。 展开更多

关键词 小企业 信贷配给 竞争深化 信息成本 信贷技术

原文传递

信贷技术、软信息与适宜贷款额度——基于1493份微小贷款调查报告的实证研究

17

作者 朱燕建 何琛 《浙江大学学报（人文社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2022年第7期16-33,共18页

微小客户尤其是其中的原生态客户期待与小微银行建立初始借贷关系,获得规范的信贷服务;小微银行具备洞察微小客户软信息的优势,同样期待向微小客户提供适宜额度的贷款,实现自身的精准定位与错位发展。基于微小贷款供求双方效用最大化,... 微小客户尤其是其中的原生态客户期待与小微银行建立初始借贷关系,获得规范的信贷服务;小微银行具备洞察微小客户软信息的优势,同样期待向微小客户提供适宜额度的贷款,实现自身的精准定位与错位发展。基于微小贷款供求双方效用最大化,纳入微小客户人品软信息、客户经理信贷技术水平的微小客户贷款授信额度模型表明,对有真实生产经营性贷款需求的微小客户,存在适宜贷款额度。微小客户人品软信息对适宜贷款额度的确定具有显著的正向作用,且这种影响在经营状况一般和资产不足的微小客户中更为明显;客户经理信贷技术水平对适宜贷款额度的确定具有显著的正向作用,且这种影响在人品一般和原生态的微小客户中更为明显。小微银行可从信贷技术培训和软信息挖掘方面提升自身业务能力。 展开更多

关键词 小微银行 微小客户 软信息 信贷技术 适宜贷款额度

原文传递

政策环境、金融结构与信贷技术--化解中小企业贷款难题的系统解决方案 被引量：41

18

作者 湖北经济学院金融学院课题组 中国社会科学院财贸所课题组 何德旭 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2008年第9期5-15,共11页

基于中小企业信贷可获性因果链的分析表明,我国中小企业贷款难问题是政策环境、金融结构与信贷技术三方面因素作用的结果。因而,要摆脱中小企业贷款难困境,就必须采取系统解决方案,即在优化中小企业信贷政策环境的同时,在确保金融安全... 基于中小企业信贷可获性因果链的分析表明,我国中小企业贷款难问题是政策环境、金融结构与信贷技术三方面因素作用的结果。因而,要摆脱中小企业贷款难困境,就必须采取系统解决方案,即在优化中小企业信贷政策环境的同时,在确保金融安全的前提下放松信贷市场准入壁垒,提高信贷市场竞争程度,并鼓励金融机构开展中小企业信贷技术创新。 展开更多

关键词 中小企业融资 政策环境 金融结构 信贷技术 信贷可获性

原文传递

基于支持向量机的中小企业技术信贷违约预测 被引量：9

19

作者 张杰 赵峰 《统计与决策》 CSSCI 北大核心 2013年第20期66-69,共4页

文章提出了一种支持向量机模型,通过构建不同的输入变量评价指标体系来构建中小企业技术信贷违约预测模型,在对数据集进行训练测试后发现,支持向量机模型对预测中小企业技术信贷违约率有很好的效果。

关键词 支持向量机(SVM) 中小企业 技术信贷 违约预测

在线阅读 下载PDF 职称材料

小额信贷技术的应用发展 被引量：1

20

作者 邵智宝 《中国金融》 北大核心 2018年第24期49-51,共3页

小额信贷技术的主要流派德国IPC模式IPC信贷技术来自德国,在世界范围内广泛应用,主要包括三个维度的内容:一是如何进行信贷决策;二是信贷员如何做好单户调查分析;三是如何确保信贷员去履行他的职责。在信贷决策方面,IPC模式的技术理念是... 小额信贷技术的主要流派德国IPC模式IPC信贷技术来自德国,在世界范围内广泛应用,主要包括三个维度的内容:一是如何进行信贷决策;二是信贷员如何做好单户调查分析;三是如何确保信贷员去履行他的职责。在信贷决策方面,IPC模式的技术理念是:根据还款意愿、还款能力来决定是否放贷。相对于公司信贷,TPC更加注重对第一还款能力的分析,而不是抵押、担保等第二还款能力的索求;对于还款意愿,IPC更加注重对客户个人人品与家庭情况的分析。 展开更多

关键词 信贷技术 应用 还款能力 信贷决策 还款意愿 IPC 世界范围 家庭情况

原文传递