基于大数据的地方金融组织风险监测系统

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作者 王帆 张云鹏 +2 位作者 韦立坚 李杰 覃振杰 《数智技术研究与应用》 2025年第1期61-72,共12页

地方金融组织是金融生态的重要组成部分,然而其财务数据不够透明和风险内控流程不够完善,而专业监管才初步建立,因此地方金融组织是当前金融风险监测的薄弱领域,急需通过大数据等新技术手段破解监管难题。文章通过大数据的方法,完成了... 地方金融组织是金融生态的重要组成部分,然而其财务数据不够透明和风险内控流程不够完善,而专业监管才初步建立,因此地方金融组织是当前金融风险监测的薄弱领域,急需通过大数据等新技术手段破解监管难题。文章通过大数据的方法,完成了对地方金融组织风险监测系统的设计与实现。我们从信用风险、财务风险、运营风险、合规风险和传播风险五个维度来设计监测指标,进一步提取出每一个风险分类下的二级指标。通过数据处理和偏相关性分析,确定候选指标,然后利用层次分析法和G1法对指标进行主观赋权,同时利用熵权法和均方差法对指标进行客观赋权,再利用几何平均法得到风险评价指标的综合赋权结果,由此建立了地方金融风险评价模型,并以广东省P2P网贷平台为例进行系统验证,从而实现了对地方金融风险的识别与预警。 展开更多

关键词 大数据 地方金融组织 组合赋权 风险监测系统 p2p网贷平台

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基于逆向剪枝模型的P2P网络借贷平台进退分析 被引量：2

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作者 全颖 杨大光 郑策 《企业经济》 CSSCI 北大核心 2017年第4期80-84,共5页

随着互联网金融的快速发展,P2P网络借贷行业之间的竞争日趋激烈,各网贷平台为了争夺市场份额而不断改变其竞争策略,甚至付出高昂代价,由此导致网贷行业的诸多问题日益凸显。本文根据P2P网络借贷平台的竞争状况,将其网贷平台划分为领军... 随着互联网金融的快速发展,P2P网络借贷行业之间的竞争日趋激烈,各网贷平台为了争夺市场份额而不断改变其竞争策略,甚至付出高昂代价,由此导致网贷行业的诸多问题日益凸显。本文根据P2P网络借贷平台的竞争状况,将其网贷平台划分为领军者、创新者和跟随者三类,并基于博弈论的视角,建立了逆向剪枝模型,在此基础上,对各类平台的进退问题进行了分析。结果发现:当领军者选择竞争时,跟随者以退出市场为最优选择;当领军者选择合作时,跟随者可继续留在市场,并以提高产品及服务的性价比来争得市场份额;潜在跟随者的最优策略是不进入市场;潜在创新者则应在分析平台的竞争优势及进一步创新的可能性之后,选择进入或不进入的策略。 展开更多

关键词 p2p网络借贷平台 逆向剪枝模型 进退分析

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P2P网络借贷:履约机制、运作模式与风险控制 被引量：2

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作者 周慧 《西部金融》 2014年第12期19-24,共6页

近两年来,P2P网贷平台接连发生倒闭或跑路现象,引发投资者对P2P网贷平台的信任危机,但在平台技术层出不穷、平台模式不断更新的背景下,监管部门很难对这个新兴、跨界经营的企业进行系统管理。本文基于契约理论,分析了P2P网络借贷交易过... 近两年来,P2P网贷平台接连发生倒闭或跑路现象,引发投资者对P2P网贷平台的信任危机,但在平台技术层出不穷、平台模式不断更新的背景下,监管部门很难对这个新兴、跨界经营的企业进行系统管理。本文基于契约理论,分析了P2P网络借贷交易过程的履约机制,以及国内P2P网贷平台的三种运作模式和潜在风险点,并从行业自律和行业监管两个角度提出了相应的风险控制策略,对于监管当局针对P2P网络借贷活动制定有效监管政策具有一定的借鉴意义。 展开更多

关键词 p2p网络借贷 p2p网贷平台 履约机制 运作模式 风险控制

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面对P2P发展态势公安经侦部门如何提高治理社会能力 被引量：3

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作者 杨国华 《湖北警官学院学报》 2016年第2期23-27,共5页

P2P(Person-to-Person或Peer-to-Peer)网络贷款是基于互联网技术脱离对银行等金融中介机构的依赖由个人直接在互联网上进行资金借贷的一种交易模式,是互联网金融的分支之一。该模式自2006年传入中国,特别是2013年以来,交易平台和交易额... P2P(Person-to-Person或Peer-to-Peer)网络贷款是基于互联网技术脱离对银行等金融中介机构的依赖由个人直接在互联网上进行资金借贷的一种交易模式,是互联网金融的分支之一。该模式自2006年传入中国,特别是2013年以来,交易平台和交易额以每年数倍的速度增长,由于我国行业和市场监管部门对该交易平台和模式在监管主体和监管规则上一段时期内采用了观望、先发展再规范的态度,导致此类平台大面积出现跑路、失联乃至诈骗等不正常现象,严重损害了投资人的财产利益。公安经侦部门应加强学习、深入调研、熟悉互联网金融知识,准确理解相关法律精神,切实维护社会主义市场经济秩序,保护投资人合法财产权益,充分体现公安经侦部门治理社会的能力。 展开更多

关键词 p2p平台 互联网金融 网络贷款 法律风险

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P2P网络借贷平台犯罪及其治理路径研究

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作者 秦立超 高华 《安徽警官职业学院学报》 2017年第2期32-35,共4页

网络金融崛起的大环境下,各种借贷平台也层出不穷,这在给资金融通提供便利的同时,由于缺乏监管容易诱发相关犯罪,扰乱经济秩序的正常运行。该文通过探究P2P网络借贷平台的发展及其存在的监管缺陷,分析其可能诱发的各种犯罪,进而找到治... 网络金融崛起的大环境下,各种借贷平台也层出不穷,这在给资金融通提供便利的同时,由于缺乏监管容易诱发相关犯罪,扰乱经济秩序的正常运行。该文通过探究P2P网络借贷平台的发展及其存在的监管缺陷,分析其可能诱发的各种犯罪,进而找到治理这些犯罪的相关对策,从而净化P2P网络借贷平台,维护金融秩序的正常运行。 展开更多

关键词 网络金融 p2p网络借贷平台 犯罪 治理对策

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基于AHP的涉农P2P网贷平台风险管理综合评价体系研究

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作者 刘欢 《财务与金融》 2020年第3期1-5,共5页

从涉农P2P网贷平台风险管理问题角度出发,在对已有研究进行分析的基础上,将涉农P2P网贷平台风险管理影响因素划分为外部性和内部性影响,具体包括法律风险、市场风险、信用风险、平台风险、操作风险、运营流动性风险六大类,并对此进行详... 从涉农P2P网贷平台风险管理问题角度出发,在对已有研究进行分析的基础上,将涉农P2P网贷平台风险管理影响因素划分为外部性和内部性影响,具体包括法律风险、市场风险、信用风险、平台风险、操作风险、运营流动性风险六大类,并对此进行详细说明,然后采用AHP(层次分析法)对涉农P2P网贷平台风险管理进行综合评价,通过匿名式专家调查法来统计各指标权重,从而探讨影响涉农P2P网贷平台风险管理的重要因素的相对重要性,得出信用风险(0.4245)>运营流动性风险(0.2582)>平台风险(0.1502)>操作风险(0.0863)>市场风险(0.0502)>法律风险(0.0306),对涉农平台有效地采取风险防范措施具有一定的参考价值。 展开更多

关键词 涉农p2p网贷平台 AHP 风险管理综合评价

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P2P网贷平台信用风险形成机制与防范 被引量：1

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作者 彭承亮 何启志 《重庆交通大学学报（社会科学版）》 2018年第1期88-95,共8页

基于当前P2P网贷行业发展现状,从运作模式入手,研究国内P2P网贷平台的信用风险形成机制。结果表明,信息中介、类信用中介、信用中介三种模式下的平台所面临的风险的复杂性和风险之间的传染性逐渐提高,平台发生信用风险的概率依次递增。... 基于当前P2P网贷行业发展现状,从运作模式入手,研究国内P2P网贷平台的信用风险形成机制。结果表明,信息中介、类信用中介、信用中介三种模式下的平台所面临的风险的复杂性和风险之间的传染性逐渐提高,平台发生信用风险的概率依次递增。平台模式的选择对平台信用风险有至关重要的影响,信息中介模式是未来的正确发展方向。就平台的信用风险防范从出借人、平台和监管当局角度给予相关对策建议。 展开更多

关键词 p2p网贷 平台信用风险 形成机制 防范对策

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P2P现状与大学生网贷的分析探究 被引量：1

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作者 侯文钰 《教育教学论坛》 2020年第5期91-93,共3页

P2P网络借贷平台是互联网金融的创新模式,近年来在我国快速兴起。这种创新性的互联网融资模式发展了惠普金融,较好地解决了中小企业以及低收入群体资金周转困难的问题。然而P2P模式的很多问题也逐渐暴露出来,P2P的特点决定了其风险性,... P2P网络借贷平台是互联网金融的创新模式,近年来在我国快速兴起。这种创新性的互联网融资模式发展了惠普金融,较好地解决了中小企业以及低收入群体资金周转困难的问题。然而P2P模式的很多问题也逐渐暴露出来,P2P的特点决定了其风险性,也在社会中产生了很多问题,尤其是针对大学生的不良网贷平台乱象,扰乱校园秩序,危害社会和谐稳定。为此,应该加大对于P2P网络借贷平台的监管力度,并且加强对于大学生的思想教育工作,树立正确的价值观念,可以有效地预防和解决不良网贷问题。 展开更多

关键词 p2p 大学生 网贷平台 风险 危害 防范

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基于去参数聚类方法的P2P网贷平台分析 被引量：1

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作者 伍思雨 冯骥 《现代信息科技》 2020年第5期32-34,37,共4页

近年来,P2P网络贷款业务发展迅猛,因而需要更为高效准确的风险分析和金融监管。基于上述问题,结合聚类算法与因子分析的优点,提出了一种用于P2P网贷平台风险等级划分的评估方法。该方法能够针对公共网站获取网贷公司相关数据,将网络平... 近年来,P2P网络贷款业务发展迅猛,因而需要更为高效准确的风险分析和金融监管。基于上述问题,结合聚类算法与因子分析的优点,提出了一种用于P2P网贷平台风险等级划分的评估方法。该方法能够针对公共网站获取网贷公司相关数据,将网络平台按照其潜在风险进行准确的划分。实验结果表明,该方法具有很强的准确性和可解释性,所得到的结论符合网贷数据所对应公司产品的实际情况,能够评估和预测网贷平台的风险,并提供决策支持。 展开更多

关键词 p2p网贷平台 K-MEANS聚类算法 因子分析 风险识别模型

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论我国p2p网络借贷的风险及其法律规制

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作者 沈文俐 沈文贞 《莆田学院学报》 2016年第6期31-35,共5页

指出我国p2p行业发展迅猛,但也出现平台跑路、诈骗等,损害出借人的利益,扰乱金融市场秩序等问题。分析p2p网贷存在的借款人诈骗、用户个人信息泄露等风险。提出应该监管网贷平台创设新产品,通过设置p2p行业的准入门槛、合格出借人制度等... 指出我国p2p行业发展迅猛,但也出现平台跑路、诈骗等,损害出借人的利益,扰乱金融市场秩序等问题。分析p2p网贷存在的借款人诈骗、用户个人信息泄露等风险。提出应该监管网贷平台创设新产品,通过设置p2p行业的准入门槛、合格出借人制度等对p2p行业进行法律规制的若干建议。 展开更多

关键词 p2p监管 网贷平台 网络借贷 法律

全文增补中

我国校园网贷存在问题及法律规制 被引量：2

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作者 任静 《长春工程学院学报（社会科学版）》 2017年第2期29-32,共4页

随着互联网金融的发展,P2P平台与传统电商等平台所推出的校园网贷服务成为一种流行于在校大学生群体中的新型借贷方式。这种借贷方式因其借贷门槛低、审查流程简便以及放款速度快等特点而广受学生群体的喜爱,但也出现了裸条借贷、欺骗... 随着互联网金融的发展,P2P平台与传统电商等平台所推出的校园网贷服务成为一种流行于在校大学生群体中的新型借贷方式。这种借贷方式因其借贷门槛低、审查流程简便以及放款速度快等特点而广受学生群体的喜爱,但也出现了裸条借贷、欺骗借贷、暴力逼贷等一系列的问题。为规范校园网贷平台的发展,应提高其市场准入门槛、加强相关部门的监管力度以及加强对在校生的法律知识宣传力度与建立借款人网络信息共享机制。 展开更多

关键词 p2p平台 校园网贷 民事责任 刑事责任

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